転勤や離婚、親の介護や子どもの進学などでマイホームを購入したときには、想定外の転居が必要になることは意外とよくあるのではないでしょうか。
マンションの住み替えを検討している人のなかには、「住宅ローンが残っているけれど住み替えはできるのだろうか」と不安に思う人もいるでしょう。
今回はオーバーローンについて、その対処方法を見ていきましょう。
マンション売却時のオーバーローンとは何か?
住宅ローンを返済中のマンションには金融機関の抵当権がついており、ローン返済が滞った場合、金融機関はマンションを担保にお金を回収できます。
ローン返済中のマンションを金融機関の許可なく売却はできず、マンションの売却をしたい人はローンの残債を完済しなくてはなりません。
その際、マンションの売却価格でローン残債を完済できる場合は問題がなく、安心して住み替えができるでしょう。
しかし住宅ローン残債がマンションの売却価格を上回る場合は売却が難しくなり、このような状況をオーバーローンといいます。
オーバーローンの際は、手持ちの預貯金や親族に借りる方法などで金融機関に支払いをして、抵当権を消してから売却するのが望ましいでしょう。
オーバーローンになったマンションの売却方法は?
それではオーバーローンのマンション売却で、差額を預貯金などで充当することも難しい場合、どのような方法をとればいいか見ていきましょう。
売却時期を変更する
急いで売却する必要のない場合は、数年売却時期をずらすことでローンの返済が進み、オーバーローンから抜け出せる場合があります。
特に新築マンションをすぐに手放すと、オーバーローンになりやすい傾向があるので知っておきましょう。
住み替えローンを検討する
金融機関で取り扱っている住み替えローンを利用して、売却マンションのローン残債と転居先の住宅ローンをまとめて新たにローンを組めます。
ただし審査が厳しく金利も高くなるので、安易に利用せず、返済計画に無理はないか慎重に判断してください。
任意売却を利用する
どうしても返済が難しい場合、金融機関に相談して任意売却の方法がとれることがあります。
任意売却は、金融機関が抵当権を外してマンションを売却するもので、ローン返済の義務はなくなりません。
個人の信用情報に傷がつき将来的に困る可能性も考えられるため、なるべく回避したい方法です。
売却ではなく賃貸を検討する
住居を賃貸に出すと家賃収入が入るので、その収入をローン返済に回せます。
ただし住宅ローンは本人やその家族が住む目的で金利が優遇されているので、賃貸ローンなどにローンを組み直す必要があるので注意しましょう。
転勤が理由の場合は、現在の住宅ローンのままでも賃貸に出すことが許可されるケースもあるので、金融機関に相談してみてください。